2025.12.18
#コラム
日銀が政策金利を0.75%へ。利上げで住宅ローンはどうなる？30代以上の「後悔しない」家づくり戦略
こんにちは。住宅アドバイザーの視点から、皆さんの新しい暮らしをサポートするコラムへようこそ。
最近、ニュースやSNSで、日本銀行が政策金利を0.75%に引き上げる方針だという話題が持ちきりですね。
これまで長らく低金利が続いていただけに、これから家を建てようと考えている30代以上の皆さまにとっては、『せっかく決心したのに…』と不安な気持ちになりますよね。
「住宅ローンはどうなってしまうの？ 今、家を建てるのは損なの？」
そんな不安を抱えている方も多いはずです。
でも、安心してください。大切なのは数字の変化に振り回されることではなく、変化を正しく知った上で、自分たちにとって最も賢い選択をすることです。
今回は、金利が上がっていくこれからの時期でも後悔しないための、これからの家づくりのコツについてお話しします。
まず気になるのは、日銀の発表が私たちの家計にどう直結するかですよね。政策金利が0.75%に引き上げられると、一般的には住宅ローンの金利にも影響が及びます。
日銀の政策金利に関する詳細は日本銀行の公式サイトをご確認ください
どちらが良いという正解はありませんが、今後は「金利の低さ」だけで選ぶのではなく、「自分たちが無理なく返していける範囲かどうか」という視点がより重要になります。例えば、返済額が変わるのが不安なら、今のうちに固定金利で将来の支出を確定させてしまうのも一つの手です。
1万円と聞くと大きく感じるかもしれませんが、外食を月に1、2回控えることでカバーできる金額とも言えます。大切なのは、この「1万円の差」をどう捉えるか。ただ不安に思うのではなく、その分、家づくりにおいて「無駄を省き、本当に価値のあるものに投資する」という考え方にシフトすることが成功の鍵です。
金利が上がる時期だからこそ、実は「どんな家を建てるか」という本質が問われます。
例えば、断熱性能が非常に高い家であれば、毎月の電気代やガス代を大幅に抑えることができます。金利上昇で増える返済額が月1万円だったとしても、光熱費を月1万円節約できれば、家計全体の収支は変わりません。
私たちの提案する住まいは、まさにこの「トータルでのコスパ」を追求しています。目先の安さではなく、30年、50年と住み続けた時に、本当の意味で「この家にして良かった」と思えるような、賢い選択をお手伝いしています。
耐震性や耐久性など、後から変えることが難しい部分にしっかりとした品質を確保すること。それが、金利という不確実な要素に対する最大の防御策となります。
ここで、最近ご相談にいらしたお客様のリアルなお話を紹介させてください。
「金利が上がったら、もう僕たちの予算では無理だと思っていました」とK様。しかし、改めてライフプランと向き合い、家づくりのアドバイザーと打ち合わせを重ねる中で、考えが変わったと言います。
「金利が上がるのを待っていても、その間の家賃は消えていくばかり。それなら、今のうちに高性能な家を建てて、光熱費やメンテナンス費を抑えるほうが、結果的に将来の子供の教育費も守れると気づいたんです」
K様は、目先の金利という点ではなく、20年後の家族の幸せという線で家づくりを捉え直されました。ご契約の際に見せてくださった晴れやかな笑顔が、今でも忘れられません。
ある現場監督は、こんなことを話していました。 「金利が上がって、お客様が勇気を出して家を建ててくださる時期だからこそ、絶対に妥協はできません。例えば断熱材の隙間一つとっても、わずかな隙間が数十年後の結露や光熱費の差に繋がります。私たちは、お客様の住宅ローン返済が楽になるようにという願いを込めて、気密測定の一発合格にこだわっているんです」
設計士も、ただ広い家を作るのではなく、無駄なスペースを削ぎ落としつつ開放感を生む工夫を凝らしています。それによって、建築費用を抑えながらも、驚くほどゆったりとした暮らし心地を実現しています。
政策金利が0.75%に上がる。住宅ローン金利に影響を及ぼすかは確定してはいませんが、確かに一つの大きな変化です。しかし、家づくりの目的は「安いローンを組むこと」ではなく、「家族が健康で、笑顔で、心豊かに暮らせる場所を作ること」のはずです。
これからの時代に求められるのは、変化に怯えることではなく、変化に強い家を選ぶこと。
私たちは、高品質な住まいを手の届きやすい形で提供することで、皆さんの「賢い選択」を全力でバックアップします。金利の不安も、将来の不安も、まずは一度お聞かせください。一緒にシミュレーションをしながら、あなたのご家族にとっての最適解を見つけていきましょう。
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また、住宅ローン・補助金・税制優遇制度にも精通しており、専門性の高い内容を分かりやすく整理しながら、お客様が納得して判断できるよう導くスタイルに定評があります。
「家は建てて終わりではなく、暮らしが始まってからが本当のスタート」という考えのもと、長く安心して住み続けられる住まいを第一に、信頼されるアドバイスを提供し続けています。
最近、ニュースやSNSで、日本銀行が政策金利を0.75%に引き上げる方針だという話題が持ちきりですね。
これまで長らく低金利が続いていただけに、これから家を建てようと考えている30代以上の皆さまにとっては、『せっかく決心したのに…』と不安な気持ちになりますよね。
「住宅ローンはどうなってしまうの？ 今、家を建てるのは損なの？」
そんな不安を抱えている方も多いはずです。
でも、安心してください。大切なのは数字の変化に振り回されることではなく、変化を正しく知った上で、自分たちにとって最も賢い選択をすることです。
今回は、金利が上がっていくこれからの時期でも後悔しないための、これからの家づくりのコツについてお話しします。
ＩＮＤＥＸ
政策金利0.75%へ。私たちの住宅ローンには具体的にどう影響する？
まず気になるのは、日銀の発表が私たちの家計にどう直結するかですよね。政策金利が0.75%に引き上げられると、一般的には住宅ローンの金利にも影響が及びます。
日銀の政策金利に関する詳細は日本銀行の公式サイトをご確認ください
変動金利と固定金利、今選ぶならどっち？
これまで多くの方が選んできた変動金利は、短期プライムレートという指標に連動することが多いため、政策金利の上昇に合わせて上がる可能性が高いと言えます。一方で、固定金利はすでに将来を見越して上昇傾向にあります。どちらが良いという正解はありませんが、今後は「金利の低さ」だけで選ぶのではなく、「自分たちが無理なく返していける範囲かどうか」という視点がより重要になります。例えば、返済額が変わるのが不安なら、今のうちに固定金利で将来の支出を確定させてしまうのも一つの手です。
月々の返済額はどう変わる？シミュレーションで見る現実
仮に金利が0.5%上がった場合、35年返済で4,000万円を借りていると、月々の返済額はおよそ1万円弱増える計算になります。1万円と聞くと大きく感じるかもしれませんが、外食を月に1、2回控えることでカバーできる金額とも言えます。大切なのは、この「1万円の差」をどう捉えるか。ただ不安に思うのではなく、その分、家づくりにおいて「無駄を省き、本当に価値のあるものに投資する」という考え方にシフトすることが成功の鍵です。
金利上昇局面だからこそ大切にしたい「賢い家づくり」の視点
金利が上がる時期だからこそ、実は「どんな家を建てるか」という本質が問われます。
数字（金利）よりも、ランニングコストに注目
多くの方が住宅ローンの金利という「入り口の数字」に目を奪われがちですが、実は住み始めてからのコストこそが家計の自由度を左右します。例えば、断熱性能が非常に高い家であれば、毎月の電気代やガス代を大幅に抑えることができます。金利上昇で増える返済額が月1万円だったとしても、光熱費を月1万円節約できれば、家計全体の収支は変わりません。
私たちの提案する住まいは、まさにこの「トータルでのコスパ」を追求しています。目先の安さではなく、30年、50年と住み続けた時に、本当の意味で「この家にして良かった」と思えるような、賢い選択をお手伝いしています。
将来も価値が下がりにくい「高品質」な住まいが、将来の安心を生む
金利が上がるということは、それだけお金の価値がシビアになるということです。だからこそ、将来もし売却することになっても高く評価されるような、基本性能の高い家を建てることが重要になります。耐震性や耐久性など、後から変えることが難しい部分にしっかりとした品質を確保すること。それが、金利という不確実な要素に対する最大の防御策となります。
【実話】金利上昇をきっかけに、納得の家づくりをスタートさせたご家族のエピソード
ここで、最近ご相談にいらしたお客様のリアルなお話を紹介させてください。
30代・共働き夫婦が「今」建てることを決めた理由
札幌市にお住まいのK様（34歳・男性）は、今回の利上げのニュースを聞いて、一度はマイホーム計画を諦めようと考えたそうです。「金利が上がったら、もう僕たちの予算では無理だと思っていました」とK様。しかし、改めてライフプランと向き合い、家づくりのアドバイザーと打ち合わせを重ねる中で、考えが変わったと言います。
「金利が上がるのを待っていても、その間の家賃は消えていくばかり。それなら、今のうちに高性能な家を建てて、光熱費やメンテナンス費を抑えるほうが、結果的に将来の子供の教育費も守れると気づいたんです」
K様は、目先の金利という点ではなく、20年後の家族の幸せという線で家づくりを捉え直されました。ご契約の際に見せてくださった晴れやかな笑顔が、今でも忘れられません。
現場から届く「長く快適に住んでいただくため」のこだわり
K様のようなお客様の想いに応えるため、私たちの現場では、設計士や現場監督が日々、目に見えない部分に心血を注いでいます。ある現場監督は、こんなことを話していました。 「金利が上がって、お客様が勇気を出して家を建ててくださる時期だからこそ、絶対に妥協はできません。例えば断熱材の隙間一つとっても、わずかな隙間が数十年後の結露や光熱費の差に繋がります。私たちは、お客様の住宅ローン返済が楽になるようにという願いを込めて、気密測定の一発合格にこだわっているんです」
設計士も、ただ広い家を作るのではなく、無駄なスペースを削ぎ落としつつ開放感を生む工夫を凝らしています。それによって、建築費用を抑えながらも、驚くほどゆったりとした暮らし心地を実現しています。
まとめ：金利に左右されない「理想のライフスタイル」を一緒に描きませんか？
政策金利が0.75%に上がる。住宅ローン金利に影響を及ぼすかは確定してはいませんが、確かに一つの大きな変化です。しかし、家づくりの目的は「安いローンを組むこと」ではなく、「家族が健康で、笑顔で、心豊かに暮らせる場所を作ること」のはずです。
これからの時代に求められるのは、変化に怯えることではなく、変化に強い家を選ぶこと。
私たちは、高品質な住まいを手の届きやすい形で提供することで、皆さんの「賢い選択」を全力でバックアップします。金利の不安も、将来の不安も、まずは一度お聞かせください。一緒にシミュレーションをしながら、あなたのご家族にとっての最適解を見つけていきましょう。
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監修・アドバイザー
松倉 司 （札幌新築営業部 部長）
札幌エリアを中心に、これまで200組以上のご家族の家づくりをサポート。単なる間取り提案にとどまらず、ライフプラン・資金計画・将来の暮らし方まで見据えた住まいづくりを得意とする住宅アドバイザーです。
札幌市内における最新住宅トレンドやモデルハウスの企画・監修にも多数携わり、寒冷地に欠かせない断熱性能・気密性能・メンテナンス性については特に深い知見を持っています。また、住宅ローン・補助金・税制優遇制度にも精通しており、専門性の高い内容を分かりやすく整理しながら、お客様が納得して判断できるよう導くスタイルに定評があります。
「家は建てて終わりではなく、暮らしが始まってからが本当のスタート」という考えのもと、長く安心して住み続けられる住まいを第一に、信頼されるアドバイスを提供し続けています。
